2026年6月 保険業法改正 【代理店 体制強化の義務化】 罰則リスクを回避するために知って置くべき３つの選択

保険を販売する代理店（保険代理店）に、以下の２つが義務付けられます。

• 内部の管理体制を整える
• 苦情処理・監査体制を整える

保険会社自体に対しても、３つのルールが整備されます。

• 顧客本位のサービス提供の徹底
• 不当な利益の提供を禁止
• 保険金の不正請求対策を明文化

従来の禁止事項に次のものが追加されます。

• 禁止事項の対象者：
  • 保険契約者だけでなく、「密接な関係者」を追加
• 禁止行為の対象：
  • 「社会通念に照らして不当な便宜供与」を追加

①「とりあえずこの火災保険で」が言えなくなる

• 〔改正前〕
  • 提携している１社の保険を勧めるだけでOK
• 〔改正後〕
  • お客様に「どのような補償を重視するか」をヒアリング
  • その意向にあった数社の保険を比較提示

②形骸化していた「抱き合わせ禁止」が、厳格化される

• 〔改正前〕
  • 禁止ルールが形骸化し、保険加入とセットでの外構割引などがチェックの網をかいくぐって行われていた
• 〔改正後〕
  • 本来の「便宜供与」禁止が徹底され、こうした抱き合わせは即、行政処分の対象となる

➂「リフォーム部門」との間に壁ができる

• 〔改正前〕
  • リフォーム営業部門が保険募集を行えていた
• 〔改正後〕
  • 営業部門と支払査定部門を適切に分離
  • 保険会社により適正に運営されているか厳しくチェックされる

①監査（臨店）の強化

• 「売上目標の相談」だけでなく「苦情管理簿」や「内部監査の実施記録」チェックなど、コンプライアンスの点検が訪問の主目的になります。

②不自然な取引の打ち切り

• 実態の伴わない協賛金や物品提供、高額な紹介料など、不透明な利益供与に基づく旧来の商慣習は、コンプライアンス上の重大なリスクとして全面的に禁止されます。

➂「ハ方式」から「ロ方式」への強制

• 単一商品のみを提案する比較プロセスの形骸化は、顧客の意向把握を軽視する行為と見なされます。保険会社側もコンプライアンス維持の観点から、代理店の募集プロセスの透明化を強く要求していきます。

【行為の拡大（裏取引のサービス）】NG例

• 例１：
  • 保険契約の見返りに、顧客が所有する物件の管理用備品（エアコンや事務機器など）を、保険会社や代理店が相場より高く買い取る。
• 例２：
  • 保険加入を条件に、通常は有料のリフォーム点検や清掃サービスを、保険会社側の負担で「無料」で提供する。

【対象の拡大（身内へのサービス）】NG例

• 例３：
  • 住宅購入者（本人）には割引をしないが、その家族が経営する別会社のオフィス用品を、保険契約のお礼として寄贈する。
• 例４：
  • 大口の法人オーナー本人ではなく、その親族が経営する子会社に対して、不当に安い価格で役務を提供する。

• 火災保険に入ってくれるなら、新居のエアコン設置代を無料にする

②グループ会社への便宜

• 親会社と保険契約をする代わりに、その子会社のオフィス清掃をタダで請け負う

➂不適切なリフォーム

• 保険金が下りるよう見積を多めに作るので、その分で別の箇所のリフォーム等を行う

1. 責任者の専任化による損失
   • 営業トップの人間を「チェック担当（責任者）」に回す必要がなくなり、本業の住宅販売に専念させられます。
2. 保険会社からの監査対応
   • 保険会社による毎年の厳しい臨店点検（監査）に対応するスタッフの時間的コストがなくなります。
3. 賠償責任保険料
   • 代理店として負うべき賠償責任をカバーする保険料などの固定費も削減できます。

┃参考資料

• 金融庁「保険業法の一部を改正する法律案 説明資料」