団体信用生命保険（団信）の基礎知識│プロが押さえておきたい団信の選び方

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■団信保険料の３つの支払い方法

1. 金利に含まれる：
   • 毎月の金利の中に保険料が組み込まれている
2. 金利に上乗せして支払う：
   • 特約（がん保障など）をつける際に「金利+0.2％」などの形で支払う
3. 返済とは別に支払う：
   • 年に１回指定口座からの引き落とし（※機構団信など）

■保険料の特徴と税金

• 一般の生命保険より割安：
  • 「団体信用生命保険」は団体扱いのため、個人で加入する一般的な生命保険より保険料が低く抑えられています。
• 生命保険料控除の対象外：
  • 団信の保険料は、年末調整や確定申告での「生命保険料控除」の対象とならいため注意が必要です。

■保険金の「使い道」の違い

• 団信：
  • 保険金がそのままローンの返済に充てられるため、残された家族には「住む家（返済がなくなった住宅）」が残ります。
• 生命保険：
  • 自由度の高い「現金」が手元に入るため、毎月の生活費や将来の教育費などに幅広く使えます。

• • 健康状態に不安がない方：
    • すべての団信から自由に選択することができます。
  • 持病や既往歴がある方：
    • まずは希望する団信プランの告知審査を受けます。
    • 通過が難しい場合、引受基準が緩和されている「ワイド団信」を検討しましょう。

• がんに絞って手厚くしたい場合：
  • 日本人の罹患率が高い「がん」に特化したがん保障付団信が適しています。
  • 多くのがん保障付団信が「診断確定」を保障の対象としており、給付要件のわかりやすさも選ばれる理由です。
• 長期の就労不能リスクに備えたい場合：
  • 三大疾病（がん・心筋梗塞・脳卒中）や八疾病・全疾病保障を選びましょう。
  • ただし、がん以外の病気は「〇日以上の入院」や「〇ヶ月以上就労不能」といった適用条件が設定されていることが多いです。事前に要件を確認することが不可欠です。