ナフサショックで工期遅延！注文住宅の引渡し延期は住宅ローンにどう影響する？

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■つなぎ融資の仕組み

• 借入期間： 住宅ローンが実行されるまでの数ヶ月〜１年程度。
• 返済方法： 住宅ローンが実行されたら、そのお金でつなぎ融資を一括返済します。
• 利息：住宅ローンよりも金利が高めに設定されていることが一般的です。また、利息や事務手数料は「前払い」として差し引かれることが多いです。

• スライド条項：
  • 予期せぬ経済情勢の変化（激しいインフレ、資材の暴騰など）により、当初の金額が著しく不適当となった場合、金額の変更を協議できるというルール。
• 追加変更工事：
  • 施主が「やっぱりキッチンをアップグレードしたい」といった変更を行った場合、当然その分は増額されます。

• 早期発注：
  • 塗料（シンナー含む）や樹脂製の住宅設備（ユニットバス、トイレ等）は、今まさに納期遅延と価格高騰が起きています。契約直後の段階でこれらをすべて決定し、メーカーへ即座に発注（枠の確保）をかけるのが最優先です。
• 第二候補の選定：
  • 特定の建材が欠品しても工事が止まらないよう、「これが入らなければこっち」という代替材をあらかじめ決めておくとスムーズです。

• 追加利息への備え：
  • 工期が遅れると「つなぎ融資」の利息が増えます。工期が遅れることを前提として余裕をもった資金計画が重要です。
• スライド条項の説明：
  • 最初から「上がる可能性がある」と予算に織り込んでおくことを説明しておくことも大切です。

• 断熱材：
• 石油系のウレタンフォームやプラスチック系ボードから、セルロースファイバー（古紙）やウッドファイバーなどへ。
• 内装：
• ビニールクロス（塩ビ）の代わりに、漆喰、珪藻土、あるいは自然素材の壁紙へ。
• 外装：
• 塗装が必要なサイディングではなく、ガルバリウム鋼板やタイルなど。

【相談窓口】

• 全国の日本政策金融公庫
• 沖縄振興開発金融公庫
• 商工組合中央金庫
• 信用保証協会
• 商工会議所
• 商工会連合会
• 中小企業団体中央会及びよろず支援拠点
• 全国商店街振興組合連合会
• 中小企業基盤整備機構各地域本部
• 各地方経済産業局「中東・ウクライナ情勢・原油価格上昇等に関する特別相談窓口」

中東情勢や原油価格高騰により困難な状況に直面してしまった場合には、窓口へ相談してみることをおすすめします。

• 特別相談窓口が設置された災害・事象による影響を受けた場合、数値要件を満たさずとも、資金繰りに著しい支障をきたしている又はきたすおそれがあれば対象

【制度内容】

• 対象資金
  • 設備資金及び運転資金
• 貸付限度額
  • 中小企業事業：7億2,000万円
  • 国民生活事業：7,200万円
• 貸付期間
  • 設備資金20年以内、運転資金10年以内
• 据置期間
  • ３年以内
• 貸付利率
  • 基準利率（中小企業事業：2.40％、国民生活事業：3.10％）＜令和８年３月現在（注）＞
  • 以下の要件に該当する場合は、上記利率から0.4％を控除
    • 原油価格上昇をはじめとした原材料・エネルギーコスト増の影響またはウクライナ情勢の変化の影響を受けており、 かつ、最近における売上高総利益率または売上高営業利益率が前期に比し5％以上減少している場合

（注）貸付期間５年以内の標準的利率。実際の適用利率は担保の有無や信用リスク等により異なる。
引用：経済産業省「セーフティネット貸付（経営環境変化対応資金）の概要」
参考：経済産業省HP

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