【2025年9月】住宅ローンの金利比較と９月のポイント
2025年9月の各金融機関の住宅ローン金利を比較して、今月のポイントを解説します。
直近の出来事も踏まえて、今後の住宅ローン金利の動向予想にお役立てください。
Table of Contents
住宅ローン金利比較
メガバンク
■メガバンクの特徴
圧倒的な知名度を誇る大手銀行であるため全国に支店があります。主要都市に多く、地方にいくほど支店数は減少するため、地方においては地方銀行や信用金庫の方がアクセスが良いケースもあります。
また、規模の大きさを活かした商品開発力も最大の特徴です。メガバンクは経済基盤が強く信用力も高いため、他の金融機関に比べて低い金利設定や融資額の上限を高く設定しているケースもあります。投資信託や保険商品といった総合的な金融商品を活用したパッケージ型商品を提供し多様なニーズに対応しています。対面での相談が可能なため、直接専門家と話すことができるのでネットでの手続きに不安をもっている方にとっては安心感に繋がります。
変動金利、固定金利（全期間固定型、固定期間選択型）など多様な金利タイプが提供されており、メガバンクを普段の給与振込口座として利用している場合は、住宅ローンの借入れの際に新たな口座を開設する必要がないため、住宅ローン返済管理の手間も省くことができます。
| 金融機関 | 変動金利 | 10年固定 | 20年固定 | HP |
| 三菱UFJ銀行 | 0.595％ | 1.92％ | 2.72％ | HP |
| 三井住友銀行 | 0.595％ | 2.1％ | 2.6％ | HP |
| みずほ銀行 | 0.525％ | 1.95％ | 2.8％ | HP |
| りそな銀行 | 0.64％ | 2.355％ | 3.845％ | HP |
（掲載順不同）
※金利情報は各社HPにて最新情報をご確認ください
全行、先月と変わらず据え置きとなりました。
三菱UFJ銀行（▲0.03）、三井住友銀行（+0.05）、みずほ銀行（+0.05）、りそな銀行（+0.01）。
三菱UFJ銀行のみ引き下げ、他３行が引き上げました。
三菱UFJ銀行（▲0.01）、三井住友銀行（+0.05）、みずほ銀行（+0.05）、りそな銀行（+0.04）。
10年固定同様、三菱UFJ銀行のみ引き下げ、他３行が引き上げました。
ネット銀行
■ネット銀行の特徴
ネット銀行の住宅ローン金利は、地方銀行と比較して低く設定されていることが多いです。オンラインで手続きが完了するため、地域制限がなく全国どこの地域でも申込みをすることが可能です。WEB申込みであるため、窓口の時間を気にせず自分の都合の良いタイミングで手続きができることも特徴のひとつです。
一方で、対面でのサポートが限られるため複雑な相談や手続きが必要な場合には不便さを感じる可能性があります。金利の低さと利便性を重視する方に適していますが、丁寧な説明を求める方には不向きかもしれません。
| 金融機関 | 変動金利 | 10年固定 | 20年固定 | HP |
| 住信SBIネット銀行 | 0.698％ | 1.819％ | 2.429％ | HP |
| 楽天銀行 | 0.993％ | 2.289％ | – | HP |
| イオン銀行 | 0.78％ | 1.66％ | – | HP |
| ソニー銀行 | 0.897％ | 2.392％ | 3.174％ | HP |
| auじぶん銀行 | 0.834％ | 1.8％ | 2.46％ | HP |
| PayPay銀行 | 0.73％ | 1.62％ | 2.45％ | HP |
| SBI新生銀行 | 0.68％ | 1.8％ | 2.45％ | HP |
| UI銀行 | 0.595％ | 1.82％ | 2.77％ | HP |
（掲載順不同）
※金利情報は各社HPにて最新情報をご確認ください
楽天銀行のみ（▲0.011）引き下げ、他６行は据え置きとなりました。
住信SBIネット銀行（+0.08）、楽天銀行（+0.001）、ソニー銀行（+0.045）、SBI新生銀行（+0.2）、UI銀行（+0.05）、イオン銀行（▲0.02）、PayPay銀行（▲0.01）。
５行が引き上げ、２行が引き下げ。auじぶん銀行は据え置きとなりました。
住信SBIネット銀行（+0.11）、ソニー銀行（+0.063）、auじぶん銀行（+0.01）、SBI新生銀行（+0.2）、UI銀行（+0.1）と、５行が引き上げ。引き下げはPayPay銀行（▲-0.02）のみとなりました。
地方銀行
■地方銀行の特徴
地方銀行は、地域に根ざした銀行であるため地域の特性やニーズに応じた柔軟な対応を可能としています。また、特定エリアでの住宅購入に対して特別な金利優遇や、地元の提携不動産事業者を利用した際の特典など、地域の振興を目的とした住宅ローンの優遇措置やキャンペーンを実施していることもあります。
地方銀行はメガバンクやネット銀行ほどの低金利商品は少ないものの、個別事情に応じた柔軟な審査を可能としていることが多いです。支店が地域に密集し地元の不動産市場にも精通しているため、対面でのきめ細やかなサポートが期待できます。
| 金融機関 | 変動金利 | 10年固定 | 20年固定 | HP |
| 横浜銀行 | 0.65％ | 2.225％ | – | HP |
| 千葉銀行 | 0.975％ | 2.210％ | 3.480％ | HP |
| 静岡銀行 | 0.90％ | 2.2％ | 2.85％ | HP |
| 筑波銀行 | 1.00％ | 1.45％ | – | HP |
| 北陸銀行 | 1.375% | 1.35％ | – | HP |
| 福岡銀行 | 1.025％ | 2.15％ | – | HP |
| 南都銀行 | 0.875％ | 2.25％ | 3.05％ | HP |
| 京都銀行 | 1.175％ | 2.35％ | 2.65％ | HP |
| 愛媛銀行 | 0.90％ | 1.45％ | – | HP |
| 宮崎銀行 | 0.725％ | 1.90％ | – | HP |
（掲載順不同）
※金利情報は各社HPにて最新情報をご確認ください
掲載の銀行はおおむね先月からの据え置き、福岡銀行（▲0.1）となりました。
筑波銀行、北陸銀行、京都銀行、愛媛銀行、宮崎銀行が据え置きとなりました。
横浜銀行（+0.05）、千葉銀行（+0.05）、静岡銀行（+0.05）、南都銀行（+0.1）が引き上げ、福岡銀行（▲0.05）が引き下げとなりました。
●20年固定
千葉銀行（+0.05）、静岡銀行（+0.05）、南都銀行（+0.15）、京都銀行（+0.1）の引き上げを実施しています。
９月のまとめ
住宅ローン金利に影響を及ぼしそうな2025年8月の出来事
| 日付 | 出来事 |
|---|---|
| 8月1日 | 日本銀行が「経済・物価情勢の展望」を発表 |
| 8月4日 | 厚生労働省が「最低賃金の引き上げ目安」を発表 |
| 8月15日 | 日経平均株価が過去最高値を更新 |
| 8月21日〜23日 | ジャクソンホール会議でパウエル議長は利下げを示唆 |
| 消費者物価指数 （除く生鮮食品） |
今回の見通し（中央値） | 4月時点の見通し（中央値） |
|---|---|---|
| 2025年度 | +2.7% | +2.2% |
| 2026年度 | +1.8% | +1.7% |
| 2027年度 | +2.0% | +1.9% |
■ポイント
- 2025年度： 物価は高めの水準
- 2026年度： 一時的に物価上昇は減速
- 2027年度： 賃金上昇などにより、日銀の目標である2%程度の物価上昇が安定的に定着する見込み
■見通し通りなら、日銀はどんな金融政策をする？
▷ 金融緩和をさらに縮小し、政策金利の引き上げを進めると予想
- 賃金上昇：
- 企業が賃上げを継続しており、これが最終的に商品やサービスの価格に転嫁されている。
- 物価上昇の定着：
- 一時的な価格上昇要因が減速しても、賃金上昇に支えられて、2027年度には物価が目標の2%程度で安定的に推移すると予測されている。
■最低賃金引き上げで、日銀はどんな金融政策をする？
繰り返しとなりますが、日本銀行は、長年続いたデフレから脱却し物価を安定的かつ持続的に2%上昇させることを目標に掲げています。
| 主な要因 | 内容 |
|---|---|
| 円安進行 | 輸出企業の収益力向上で株価上昇 |
| 関税緩和の期待 | 米国との交渉進展が安心感を醸成 |
| 米国の金利動向 | インフレ落ち着きで利下げ期待が再燃 |
| 国内経済の強さ | GDP好調や企業決算が売り材料を払拭 |
| 買い戻しの動き | 崩れた相場からの反発買いが加速 |
■株価が金利に影響する？
▷ 一般的に、株価の上昇は金利上昇の要因となります。
景気回復が安定すれば、日銀は金融緩和を縮小し、政策金利の引き上げを行う可能性が高まります。
住宅ローン金利への影響を考える
景気回復が確実となり、物価上昇が定着すれば、日銀はこれまでの大規模な金融緩和策を続ける必要がなくなります。そのため、政策金利の引き上げを含む金融引き締めに踏み切る可能性が高まります。
- 変動金利：
- 日銀の政策金利に直接影響を受けるため、利上げが実行されれば上昇
- 固定金利：
- 市場の長期金利（10年物国債利回りなど）に連動
- 景気の好転や日銀の利上げ観測が高まると市場は将来の金利上昇を織り込み、長期金利を押し上げ
- 固定金利も上昇
背景には日銀の利上げが早期に行われるという市場の観測が広がっていることがあげられます。
